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2024-09-20 09:35:09
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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貸款經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)是指該公司從事貸款經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所應(yīng)具備的條件和資格。這包括一系列的法律規(guī)定、行業(yè)規(guī)范以及專業(yè)能力等方面的要求。
合法合規(guī)的章程：貸款經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)有符合法律規(guī)定的章程，其中包括具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。同時，公司還需要具備必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和其他與業(yè)務(wù)相關(guān)的設(shè)施。
投資人條件：投資人應(yīng)具備公司治理良好、內(nèi)部控制健全有效的條件，符合監(jiān)管要求的主要審慎監(jiān)管指標(biāo)，以及其他規(guī)定條件。
遵循監(jiān)管指標(biāo)：在發(fā)放貸款時需遵守小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同時，要根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營成果。
判斷貸款經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)的優(yōu)劣可以從多個方面入手。
有證可查：正規(guī)的貸款經(jīng)紀(jì)公司都有在相關(guān)部門注冊、登記。要查詢公司是否有正規(guī)營業(yè)執(zhí)照，公司的經(jīng)營范圍是否有相關(guān)貸款的類目。正規(guī)貸款公司基本都有規(guī)定，貸款前期不收取任何費(fèi)用，只有貸款成功才收取相關(guān)費(fèi)用。
利息合理：貸款肯定是需要計算利息的，但利息也不是沒有限制的。若借貸人貸款時的利息超過基準(zhǔn)利率的四倍，那么就可以算作高利貸了，超出限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。
辦理規(guī)范：一般的貸款機(jī)構(gòu)肯定會對借貸人的資格進(jìn)行審核，符合申請條件的，才具有申請資格。若是貸款機(jī)構(gòu)對借貸人的審核很簡單，看都不看就說可以申請貸款，那么這個公司就值得深思了。
資質(zhì)清晰：要注意了解放款機(jī)構(gòu)資質(zhì)。正規(guī)貸款中介合作機(jī)構(gòu)往往是正規(guī)銀行或經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的具有放款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。如果中介機(jī)構(gòu)一味向客戶推薦情況不明的網(wǎng)貸，消費(fèi)者應(yīng)注意防范。
收費(fèi)透明：正規(guī)中介在為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)時，會先和客戶簽訂貸款居間服務(wù)費(fèi)合同。當(dāng)客戶貸款業(yè)務(wù)辦理下來后，再收取貸款服務(wù)費(fèi)。如果在貸款前就以“保證金”“解凍費(fèi)”為由，要求借款人提前轉(zhuǎn)賬，消費(fèi)者就應(yīng)當(dāng)提高警惕，避免上當(dāng)。
目前，國內(nèi)尚未有明確的關(guān)于知名且具備良好資質(zhì)的貸款經(jīng)紀(jì)公司的權(quán)威排名或普遍共識。但在藝人經(jīng)紀(jì)公司領(lǐng)域，有一些較為知名的公司，如華誼兄弟、喜天影視、嘉行傳媒等。
華誼兄弟是中國電影公司的“老大”，其藝人經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域星光熠熠，旗下簽有李晨、馮紹峰、鄭愷、陳赫等眾多大咖。華誼兄弟走的是多向孵化+明星驅(qū)動IP的策略，是國內(nèi)傳統(tǒng)影視制作+藝人經(jīng)紀(jì)一體化模式的代表。
喜天影視旗下藝人流失率較低，規(guī)模不斷擴(kuò)充，從60后到00后皆有覆蓋，其中吳秀波、張歆藝、王千 張?zhí)鞇?、蔣勁夫、宋祖兒等已成為中堅力量。喜天影視不斷自身優(yōu)勢，深耕原有經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，對新人培養(yǎng)進(jìn)行了梯隊化建設(shè)。
嘉行傳媒對藝人按照發(fā)展程度劃分為一線藝人、成熟藝人、上升期藝人、新人四個梯隊，旗下藝人代言活動+經(jīng)紀(jì)簽約數(shù)量與單價逐漸上升，使嘉行傳媒的藝人經(jīng)紀(jì)收入的增長與劇集收入達(dá)到平衡。
需要注意的是，這些公司主要是藝人經(jīng)紀(jì)公司，并非專門的貸款經(jīng)紀(jì)公司。
貸款經(jīng)紀(jì)服務(wù)不僅包括協(xié)助客戶完成貸款申請的相關(guān)手續(xù)，還涉及為客戶匹配合適的貸款產(chǎn)品和貸款機(jī)構(gòu)。服務(wù)需要一定的市場知識和專業(yè)技能，通過專業(yè)的市場知識和談判技巧，在客戶與金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行有效的溝通和協(xié)調(diào)，以爭取最優(yōu)惠的貸款條件。
對于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人資質(zhì)審核（小微企業(yè)），政策依據(jù)包括《中國人民銀行 財政部 人力資 社會保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（銀發(fā)〔2016〕202號）、省財政廳、省人社廳、人民銀行武漢分行關(guān)于印發(fā)《湖北省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財政貼息資金管理辦法》的通知（鄂財金規(guī)〔2018〕5號）、財政部關(guān)于修訂發(fā)布《普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》的通知（財金〔2019〕96號）、財政部、人力資源社會保障部、中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度全力支持重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知（財金〔2020〕21號）、省財政廳關(guān)于印發(fā)《湖北省普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》的通知（鄂財金規(guī)〔2020〕2號）等。
對于銀行判定客戶的貸款資質(zhì)（抵押經(jīng)營貸篇），會從人、房、公司三方面進(jìn)行審核。人方面包括年齡、婚姻狀況、工作單位、收入、資產(chǎn)、征信報告、訴訟和失信記錄等；房方面包括房屋性質(zhì)、房齡、抵押物位置、面積、房屋現(xiàn)狀、樓層、抵押及查封記錄等；公司方面包括注冊地、性質(zhì)、企業(yè)征信、訴訟記錄、注冊資金、貸款申請人身份等。
目前，與貸款經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)相關(guān)的法律法規(guī)和政策還在不斷完善和發(fā)展中。
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。
中國銀保監(jiān)會辦公廳在2020年9月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》是小貸監(jiān)管的最新依據(jù)?？傮w來看，小貸行業(yè)監(jiān)管政策級別偏低，目前并未發(fā)布本行業(yè)的行政法規(guī)，發(fā)布的3個部門規(guī)章中與小貸公司直接相關(guān)的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》尚未正式發(fā)布。未來需要《非存款類放貸組織條例》盡快出臺，為小貸行業(yè)監(jiān)管規(guī)制提供上位法依據(jù)。
北京大學(xué)普惠金融與法律監(jiān)管研究基地聯(lián)合課題組撰寫的《、風(fēng)險和解決方案》研究報告中，也對信貸中介資質(zhì)的相關(guān)要求進(jìn)行了探討，提出了一系列發(fā)展規(guī)范的建議和意見。
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