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2024-11-15 09:01:28
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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跨境支付資質(zhì)申請通常需要滿足以下基本要求：
公司注冊資本：不同國家和地區(qū)的具體要求有所不同，一般在人民幣1-5億元左右。申請人需要具備相應(yīng)規(guī)模的注冊資本。
股東背景：申請人的股東必須是信譽良好、財務(wù)狀況穩(wěn)健的企業(yè)或個人，且持股比例達到一定標準。
管理團隊配置：申請人需要配備具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的管理團隊，尤其是在支付、金融、風(fēng)控等領(lǐng)域。
內(nèi)控制度健全：申請人必須建立完善的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制體系，涵蓋反洗錢、反欺詐、數(shù)據(jù)安全等各個方面。
技術(shù)實力儲備：申請人需要具備先進的支付技術(shù)和系統(tǒng)平臺，確保支付服務(wù)的穩(wěn)定、安全運行。
業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃：申請人還需要制定切實可行的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和市場推廣對策，展現(xiàn)出良好的發(fā)展前景。
申請跨境支付資質(zhì)通常需要準備以下材料：
公司合法的海外主體證明，且屬于規(guī)定的49個海外地區(qū)之一。
該國家/地區(qū)的金融服務(wù)或資金處理類牌照。
具有獨立網(wǎng)站或APP或線上商城，部分地區(qū)線下店也可申請接入，但不能銷售微信支付禁銷的產(chǎn)品。
對于《支付業(yè)務(wù)許可證》，非金融機構(gòu)如果要提供支付服務(wù)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《支付業(yè)務(wù)許可證》成為支付機構(gòu)。中國人民銀行依法對這些支付機構(gòu)進行嚴格的監(jiān)督管理。
對于跨境外匯支付牌照，國家外匯管理局向支付機構(gòu)頒發(fā)的允許其開展跨境電子商務(wù)付匯業(yè)務(wù)的許可證。允許部分具有支付業(yè)務(wù)許可證和互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的第三方支付公司開展跨境業(yè)務(wù)。要從事相關(guān)的國外信用卡代收業(yè)務(wù)，必須取得國際信用卡組織的認證，并取得收款資格。
跨境支付資質(zhì)申請的具體步驟如下：
申請報關(guān)單位備案，再通過申請變更完成企業(yè)類型維護。對于辦理無報關(guān)權(quán)其他企業(yè)備案的，可以在首次申請時維護企業(yè)類型。
選擇備案渠道，如中國國際貿(mào)易單一窗口或“互聯(lián)網(wǎng)+海關(guān)”政務(wù)服務(wù)平臺。
以“單一窗口”為例，進行以下操作：
進行用戶注冊，包括管理員賬號注冊，填寫關(guān)聯(lián)企業(yè)的基本信息和管理員賬號信息。
完成注冊后登錄，選擇“企業(yè)資質(zhì)”，在彈出的對話框中選擇自理或者代理業(yè)務(wù)。
在企業(yè)資質(zhì)欄目下，填入企業(yè)基本信息，然后依次填寫投資人員信息、報關(guān)人員信息等，填好后點擊“申報”按鈕，提交備案申請。
申請備案成功后，再提交信息變更申請，維護參與跨境電子商務(wù)零售進口業(yè)務(wù)的企業(yè)類型。
登錄“單一窗口”—“企業(yè)資質(zhì)”—“申請單查詢”查詢備案申請受理情況?！昂ｊP(guān)入庫成功，轉(zhuǎn)人工審核”時，表示申請已提交成功。當(dāng)顯示為“審核通過”時，表示海關(guān)已受理完成備案。還可以登錄“中國海關(guān)企業(yè)進出口信用信息公示平臺”—“跨境電子商務(wù)企業(yè)名錄”查詢企業(yè)備案公開信息。
目前，第一批和第二批跨境支付牌照已發(fā)放完畢，獲牌機構(gòu)達十余家，第三批牌照批復(fù)時間尚未確定。從跨境支付業(yè)務(wù)許可文件的內(nèi)容規(guī)定來看，監(jiān)管明確要求支付機構(gòu)每5年必須重新審核登記。
在申請跨境支付資質(zhì)時，需要注意以下事項：
跨境支付業(yè)務(wù)許可文件實質(zhì)是此前試點機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)許可的續(xù)展，然而并不是每一家試點機構(gòu)都能獲得續(xù)展，一些業(yè)務(wù)不合規(guī)或未實際經(jīng)營業(yè)務(wù)的試點機構(gòu)可能無法續(xù)展。
監(jiān)管明確了獲批機構(gòu)的展業(yè)范圍和風(fēng)控系統(tǒng)能力等，正式獲牌后，監(jiān)管根據(jù)支付機構(gòu)實際跨境業(yè)務(wù)下發(fā)牌照，對業(yè)務(wù)范圍進行嚴格限定。
物流企業(yè)應(yīng)獲得國家郵政管理部門頒發(fā)的《快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。直購進口模式下，物流企業(yè)應(yīng)為郵政企業(yè)或者已向海關(guān)辦理代理報關(guān)備案手續(xù)的進出境快件運營人。
支付企業(yè)為銀行機構(gòu)的，應(yīng)具備銀保監(jiān)會或者原銀監(jiān)會頒發(fā)的《金融許可證》；支付企業(yè)為非銀行支付機構(gòu)的，應(yīng)具備中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，支付業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)包括“互聯(lián)網(wǎng)支付”。
國家外匯管理局今年發(fā)布的《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》的實施既意味著過去跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點支付機構(gòu)迎來“轉(zhuǎn)正”階段，也意味著未能獲得跨境外匯支付業(yè)務(wù)資質(zhì)卻仍在進行跨境外匯支付業(yè)務(wù)的企業(yè)或?qū)⑦M入“業(yè)務(wù)調(diào)整期”。
央行支付結(jié)算司召集銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)兩大清算組織及部分支付機構(gòu)召開跨境業(yè)務(wù)研討會，再次重申了跨境業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營的重要性，強調(diào)境內(nèi)機構(gòu)6個月內(nèi)必須停止與無證跨境機構(gòu)進行合作。
銀行開展跨境電商外匯業(yè)務(wù)或支付機構(gòu)開展外匯業(yè)務(wù)，可與符合當(dāng)?shù)胤梢蟮木惩庵Ц稒C構(gòu)或銀行合作，但不得協(xié)助所合作的境外支付機構(gòu)或銀行在境內(nèi)違規(guī)展業(yè)。
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