擔(dān)保公司申請(qǐng)資質(zhì)的條件

擔(dān)保公司申請(qǐng)資質(zhì)通常需要滿足以下條件：

• 注冊(cè)資本要求：設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資金不得低于5000萬(wàn)元，其中實(shí)物出資不超過(guò)20%。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資金需達(dá)到1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
• 管理人員資質(zhì)：從事?lián)I(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員應(yīng)具備國(guó)家發(fā)改委認(rèn)可的從業(yè)資質(zhì)，或具有2年以上從事金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。主要股東和高級(jí)管理人員5年內(nèi)無(wú)不良記錄。
• 風(fēng)險(xiǎn)控制制度：有科學(xué)、規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和相應(yīng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)，能夠有效評(píng)估和管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
• 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，以確保正常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。
• 業(yè)務(wù)范圍限制：不得涉及銀行及非銀行的金融業(yè)務(wù)，不得以會(huì)員制募集擔(dān)保資金。
• 合法合規(guī)：符合國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī)，包括《公司法》等相關(guān)規(guī)定。

擔(dān)保公司資質(zhì)申請(qǐng)流程

擔(dān)保公司資質(zhì)申請(qǐng)流程根據(jù)注冊(cè)資金的不同有所區(qū)別：

• 設(shè)立注冊(cè)資金1億元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
  1. 申請(qǐng)人（法人、自然人）到工商部門預(yù)核名。
  2. 以經(jīng)工商部門批準(zhǔn)預(yù)核名的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)名義，向市中小企業(yè)局提出成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。
  3. 市中小企業(yè)局受理申請(qǐng)。
  4. 中小企業(yè)處進(jìn)行審核。
  5. 報(bào)委領(lǐng)導(dǎo)審批。
  6. 下達(dá)批復(fù)給申請(qǐng)人。
• 設(shè)立注冊(cè)資金一億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
  1. 申請(qǐng)人（法人、自然人）到工商部門預(yù)核名。
  2. 以經(jīng)工商部門批準(zhǔn)預(yù)核名的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)名義，向市中小企業(yè)局提出成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。
  3. 市中小企業(yè)局受理申請(qǐng)。
  4. 中小企業(yè)處進(jìn)行初審。
  5. 報(bào)委領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)。
  6. 上報(bào)國(guó)家發(fā)改委審批。
  7. 轉(zhuǎn)批復(fù)給市中小企業(yè)局，再到申請(qǐng)人。

擔(dān)保公司申請(qǐng)資質(zhì)所需材料

擔(dān)保公司申請(qǐng)資質(zhì)所需材料因注冊(cè)資金規(guī)模不同而有所差異：

• 設(shè)立注冊(cè)資金1億元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
  1. 各股東簽字的成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一式2份。
  2. 工商部門預(yù)核名批件，原件和復(fù)印件各一份。
  3. 驗(yàn)資報(bào)告原件一份。
  4. 各股東簽字的企業(yè)章程一份。
  5. 股東身份證明（身份證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照）復(fù)印件和簡(jiǎn)歷一份。
  6. 企業(yè)近2年度的財(cái)務(wù)報(bào)表。
  7. 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可行性研究報(bào)告。
  8. 合作銀行協(xié)議或意向原件一份。
  9. 機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
  10. 員工身份證明（身份證）及簡(jiǎn)歷，常駐地派出所出具的5內(nèi)無(wú)經(jīng)濟(jì)犯罪記錄證明。
  11. 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所權(quán)屬或租賃證明。
• 設(shè)立注冊(cè)資金一億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
  1. 申請(qǐng)表：申請(qǐng)事項(xiàng)類別為中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)表（跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格申請(qǐng)）。包括申請(qǐng)單位（擬成立）的地址、負(fù)責(zé)人簽字、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、申請(qǐng)日期、郵編等信息。
  2. 申請(qǐng)報(bào)告，涵蓋擬成立擔(dān)保公司的名稱、成立背景、設(shè)立的優(yōu)劣勢(shì)分析、擬成立時(shí)間、地址、法定代表人、企業(yè)類型、專業(yè)技術(shù)人員構(gòu)成、機(jī)構(gòu)設(shè)置、經(jīng)營(yíng)范圍、主要業(yè)務(wù)介紹等。
  3. 基本情況表。
  4. 可行性研究報(bào)告和籌建方案。
  5. 法定代表人和擬任公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷，內(nèi)部部門設(shè)置和主要從業(yè)人員的基本情況主要業(yè)務(wù)介紹內(nèi)部部門。
  6. 內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件。
  7. 主要發(fā)起人近三年有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況的報(bào)告。
  8. 證明材料及復(fù)印件，包括有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件、擬任公司高管人員證明件、專業(yè)技術(shù)人員的證書、發(fā)起人信用記錄的證明材料、有關(guān)具有資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)出具的資格評(píng)審意見(jiàn)情況等。材料格式要求申報(bào)材料及表格等一律用A4紙張，統(tǒng)一左側(cè)裝訂，一式五份。

成功申請(qǐng)擔(dān)保公司資質(zhì)的案例分析

以下為一些擔(dān)保公司成功申請(qǐng)資質(zhì)的案例：

• 案例一：老陳的無(wú)紡布生產(chǎn)企業(yè)需要新上生產(chǎn)線，資金不足。擔(dān)保公司為其設(shè)計(jì)融資方案，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保向銀行申請(qǐng)5年期設(shè)備按揭貸款170萬(wàn)，老陳提供一套價(jià)值60萬(wàn)的房子及購(gòu)入的生產(chǎn)線作為抵押反擔(dān)保。操作流程為先支付生產(chǎn)線定金，待生產(chǎn)線安裝調(diào)試驗(yàn)收后支付剩余設(shè)備款項(xiàng)，最后老陳進(jìn)入正常的按揭供款階段。如今，老陳已正式聘請(qǐng)中小企業(yè)擔(dān)保公司作為自己的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，信心百倍地向著更高的目標(biāo)進(jìn)軍。
• 案例二：徐先生的印刷廠購(gòu)置先進(jìn)設(shè)備后出現(xiàn)流動(dòng)資金缺口，因資產(chǎn)狀況難以滿足銀行貸款要求，在求貸無(wú)門時(shí)聯(lián)系中小企業(yè)信用擔(dān)保公司。擔(dān)保公司接受其印刷設(shè)備抵押，提供融資計(jì)劃并會(huì)同銀行深入調(diào)查，為其擔(dān)保貸款300萬(wàn)元，使徐先生的企業(yè)把握發(fā)展機(jī)遇。

擔(dān)保公司資質(zhì)申請(qǐng)的注意事項(xiàng)

在擔(dān)保公司資質(zhì)申請(qǐng)過(guò)程中，需要注意以下事項(xiàng)：

• 地區(qū)差異：不同地區(qū)對(duì)于擔(dān)保公司的注冊(cè)資本最低限額可能有不同規(guī)定，例如廣州市規(guī)定民營(yíng)信用擔(dān)保企業(yè)應(yīng)不少于3000萬(wàn)元（限于資本出資），包頭市規(guī)定是500萬(wàn)元。如果所在地區(qū)沒(méi)有關(guān)于成立擔(dān)保公司的專門規(guī)定，則可依據(jù)《公司法》的規(guī)定，即若采用有限責(zé)任公司的形式，最低限額是10萬(wàn)元，若是股份有限公司則是1000萬(wàn)元?？勺稍儺?dāng)?shù)毓ど滩块T。
• 反擔(dān)保要求：可以要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，監(jiān)督被保證人按時(shí)履行到期債務(wù)。
• 擔(dān)保方式選擇：在承保時(shí)，應(yīng)盡量選擇一般保證。
• 合規(guī)經(jīng)營(yíng)：擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
• 財(cái)務(wù)規(guī)定：按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。收取的擔(dān)保費(fèi)應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
• 責(zé)任余額限制：對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
• 投資限制：以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
• 準(zhǔn)備金提取：應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。