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2024-10-29 09:15:12
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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保險代理資質(zhì)的辦理需要滿足一系列條件。申請人在香港、澳門經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務需達到 10 年以上。提出申請前 3 年的年均保險經(jīng)紀業(yè)務收入不低于一定標準。對于全國性保險專業(yè)代理機構，注冊資本最低限額為 5000 萬元，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構注冊資本最低限額為 2000 萬元，且注冊資本應為實繳貨幣資本并按規(guī)定實施托管。股東、發(fā)起人信譽良好，最近 3 年無重大違法記錄，出資應自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。公司章程符合有關規(guī)定，高級管理人員符合規(guī)定的任職資格條件，商業(yè)模式合理可行，公司治理完善到位，具備健全的組織機構和管理制度，有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所，有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施，保險代理機構的名稱中應當包含“保險代理”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構相同，中國銀保監(jiān)會另有規(guī)定除外，風險測試符合要求。
對于全國性保險專業(yè)代理機構，申請經(jīng)營保險代理業(yè)務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會決定。
對于區(qū)域性保險專業(yè)代理機構，申請經(jīng)營保險代理業(yè)務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。
申請人應當向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料，包括可行性報告，包括當?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務和財務發(fā)展計劃，風險管理計劃等，以及注冊資本托管協(xié)議復印件及托管戶入賬證明等。
銀保監(jiān)會及其派出機構應當采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結(jié)構、信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。申請人按規(guī)定接受風險測試。
銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應在自受理之日起 20 日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應在自受理之日起 20 日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在 20 日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。
銀保監(jiān)會及其派出機構作出準予許可決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應當說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應當依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。
申請人需要向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交一系列申請材料，包括但不限于：
可行性報告，涵蓋當?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務和財務發(fā)展計劃，風險管理計劃等。
注冊資本托管協(xié)議復印件及托管戶入賬證明。
公司章程。
股東、發(fā)起人相關資料，證明其信譽良好，最近 3 年無重大違法記錄，出資自有、真實、合法。
高級管理人員的任職資格相關材料。
內(nèi)控制度、組織機構和管理制度相關文件。
固定住所證明。
業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施相關說明。
股東、發(fā)起人信譽良好，最近 3 年無重大違法記錄，出資應自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。
保險專業(yè)代理公司設立分支機構應當具備內(nèi)控制度健全、注冊資本達到要求、現(xiàn)有機構運轉(zhuǎn)正常且最近 1 年內(nèi)無重大違法行為、擬任主要負責人符合任職資格條件、擬設分支機構具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關的其他設施等條件。
單位或者個人存在最近 5 年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰、因涉嫌重大違法犯罪正接受有關部門調(diào)查、因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒，或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄、依據(jù)法律和行政法規(guī)不能投資企業(yè)等情形的，不得成為保險專業(yè)代理公司的股東。
保險公司的工作人員、個人保險代理人和保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員不得另行投資保險專業(yè)代理公司；保險公司、保險專業(yè)中介機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員的近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務的，應當符合履職回避的有關規(guī)定。
銀保監(jiān)會及其派出機構依照相關辦法規(guī)定對保險中介業(yè)務和高級管理人員實施行政許可和備案。
《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》對保險代理人的經(jīng)營行為進行規(guī)范，包括理順法律關系、統(tǒng)一適用規(guī)則、強化事中事后監(jiān)管、完善保險中介監(jiān)管制度體系等方面。
《保險中介行政許可及備案實施辦法》進一步明確了保險中介行政許可及備案事項的范圍、辦事條件、申請材料、申請程序等，以規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構實施保險中介業(yè)務許可等行政行為，提高保險中介許可及備案事項的辦事效率，為申請人提供優(yōu)質(zhì)服務。
在以往的保險代理資質(zhì)辦理中，存在一些不法分子利用消費者風險防范意識不強實施詐騙的情況。例如，張先生在貨車車險即將到期時，被自稱某保險公司業(yè)務員的李某以優(yōu)惠價格吸引，將保費通過微信轉(zhuǎn)賬給李某，但最終未收到車險電子保單，經(jīng)核實李某身份造假，張先生遭受了財產(chǎn)損失。這提醒廣大消費者在辦理保險代理業(yè)務時要提高警惕，核實業(yè)務員身份和代理銷售方的代理資格，避免遇到假保單或其他不規(guī)范操作問題，保障自身合法權益。
辦理資質(zhì)許可，所屬行業(yè)不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向?qū)I(yè)的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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