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2024-10-23 09:02:39
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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資金托管機(jī)構(gòu)資質(zhì)是指托管機(jī)構(gòu)具備從事資金托管業(yè)務(wù)的法定條件和能力。資金托管機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，在資管產(chǎn)品服務(wù)過程中，履行法律規(guī)定和合同約定的托管職責(zé)，包括安全保管委托財(cái)產(chǎn)、根據(jù)管理人指令辦理資金劃轉(zhuǎn)和清算交割、開展投資監(jiān)督、履行信息披露義務(wù)等。例如，在證券投資基金中，托管機(jī)構(gòu)需要按照法律法規(guī)的規(guī)定及基金合同的約定，對(duì)基金履行安全保管基金財(cái)產(chǎn)、辦理清算交割、復(fù)核審查凈值信息、開展投資監(jiān)督、召集基金份額持有人大會(huì)等職責(zé)。
常見的資金托管機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求包括以下方面：
主體資格：基金托管人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任。商業(yè)銀行擔(dān)任基金托管人的，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)；其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任基金托管人的，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。
財(cái)務(wù)狀況：申請(qǐng)基金托管資格的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)不低于 200 億元。
風(fēng)險(xiǎn)控制：風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。
內(nèi)部架構(gòu)：設(shè)有專門的基金托管部門，配備充足的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員。
設(shè)施與系統(tǒng)：具備營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所，配備安全防范設(shè)施，建立完備的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
制度建設(shè)：有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
評(píng)估資金托管機(jī)構(gòu)資質(zhì)可以從以下幾個(gè)方面入手：
審核流程：在執(zhí)行管理人出具的劃款指令前，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)先行審核指令及附隨資料。具體審核范圍一般包括指令載明的劃款金額、收款賬戶信息、資金用途等信息是否齊備；指令上的簽章是否與管理人預(yù)留的印鑒樣本表面相符；投資指令及附隨的投資資料是否符合資管合同約定的投資范圍、投資比例、投資限制等；投資指令及附隨的投資資料是否違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，如關(guān)聯(lián)交易等；除投資指令外，支付管理費(fèi)、托管費(fèi)、向投資者分配收益等劃款指令是否符合合同約定。如資管合同、托管協(xié)議等約定其他審核內(nèi)容的，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照約定進(jìn)行核查。只有在確保劃款指令的信息完備性、表面一致性、合約合法性的情況下，托管機(jī)構(gòu)方能執(zhí)行劃款指令。
內(nèi)部架構(gòu)與人員：設(shè)立負(fù)責(zé)托管業(yè)務(wù)的專門部門或機(jī)構(gòu)，且該機(jī)構(gòu)可以保障托管資產(chǎn)的獨(dú)立性；配備充足的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員。
設(shè)施與系統(tǒng)：具備營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所，配備安全防范設(shè)施；建立完備的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等。
國(guó)內(nèi)外知名資金托管機(jī)構(gòu)在資質(zhì)方面存在一定的差異：
國(guó)內(nèi)：國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)在基金托管市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位，工農(nóng)中建交五大行優(yōu)勢(shì)明顯，占據(jù)半壁江山。在 42 家基金托管機(jī)構(gòu)中，27 家中資銀行擁有超過 98%的市場(chǎng)份額。
國(guó)外：外資銀行申請(qǐng)基金托管資格時(shí)，也需要滿足如凈資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)、內(nèi)部架構(gòu)等方面的要求，同時(shí)可能在服務(wù)特色和業(yè)務(wù)模式上與國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)有所不同。
與資金托管機(jī)構(gòu)資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)主要包括：
《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》：對(duì)基金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了明確規(guī)定，包括托管人的資格核準(zhǔn)、職責(zé)、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面。
《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》：規(guī)定金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由具有托管資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)獨(dú)立托管，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。過渡期內(nèi)，具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行可以托管本行理財(cái)產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)為每只產(chǎn)品單獨(dú)開立托管賬戶，確保資產(chǎn)隔離。
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