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2024-10-08 15:05:17
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網(wǎng)貸資質(zhì)低可能由以下多種原因?qū)е拢?/p>
網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)不佳：許多網(wǎng)貸平臺(tái)雖未與央行征信接軌，但會(huì)通過網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)查看借款人過往貸款使用行為。若存在逾期還款或已成為網(wǎng)貸黑名單，為確保資金安全，平臺(tái)會(huì)拒絕貸款申請(qǐng)。
通話記錄問題：借款人的日常通話記錄能從側(cè)面反映其還款意愿和能力。若頻繁與催收、公安部門等敏感人群聯(lián)系，貸款平臺(tái)可能拒絕申請(qǐng)。
聯(lián)系人因素：網(wǎng)貸平臺(tái)要求提供聯(lián)系人，一方面為逾期時(shí)催款，另一方面通過檢測(cè)聯(lián)系人資質(zhì)判定借款人還款意愿。若聯(lián)系人屬于黑名單成員，貸款申請(qǐng)被拒幾率大增。
資料作假：部分用戶為防隱私泄露或獲取更高額度，故意夸大或偽造網(wǎng)貸資料，易被大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)檢測(cè)到，被認(rèn)定有騙貸嫌疑，不僅申貸被拒，還可能被列入網(wǎng)貸黑名單。
申貸頻繁：短時(shí)間內(nèi)多次提交網(wǎng)貸申請(qǐng)，會(huì)在網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)中留下記錄和機(jī)構(gòu)查詢歷史，平臺(tái)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)可能拒貸，形成惡性循環(huán)后易進(jìn)入網(wǎng)貸黑名單。
個(gè)人信用不好：包括網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)黑或個(gè)人征信不良信用記錄多，都表明借款人信用不佳，貸款機(jī)構(gòu)不愿批貸。
年齡不符合要求：不同借款產(chǎn)品對(duì)貸款年齡有不同規(guī)定，未滿足則難以成功申請(qǐng)。
電話號(hào)碼未實(shí)名認(rèn)證：不少借款產(chǎn)品要求借款人使用的手機(jī)號(hào)碼實(shí)名認(rèn)證且使用半年以上，不滿足則難以通過審核。
貸款資料作假：未提供真實(shí)有效的貸款資料，或?yàn)楂@高額度夸大情況，被貸款機(jī)構(gòu)檢測(cè)到會(huì)認(rèn)為有騙貸嫌疑而拒貸。
貸款申請(qǐng)過于頻繁：短期內(nèi)提交多個(gè)貸款申請(qǐng)，導(dǎo)致個(gè)人征信上有眾多貸款審批查詢記錄，使貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為逾期風(fēng)險(xiǎn)高而拒貸。
收入低：銀行審核貸款時(shí)會(huì)考慮借款人收入，收入低會(huì)被默認(rèn)為還款能力不足，從而降低信用貸款額度。
負(fù)債高：借款人負(fù)債較高，包括其他銀行貸款、信用卡及小額貸款等，銀行會(huì)認(rèn)為還款壓力大、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高，從而降低信用貸款額度。
職業(yè)不穩(wěn)定：借款人工作性質(zhì)不穩(wěn)定，銀行會(huì)覺得收入不穩(wěn)定甚至有失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，從而降低信用貸款額度。
貸款產(chǎn)品與資質(zhì)不匹配：銀行會(huì)根據(jù)國(guó)家政策和市場(chǎng)情況，對(duì)不同職業(yè)、年齡、收入等人群設(shè)定不同信用貸款額度，申請(qǐng)人條件不符會(huì)導(dǎo)致額度低。
征信評(píng)分低：如存在逾期記錄、在還小額貸款筆數(shù)多、在還網(wǎng)貸多、信用卡長(zhǎng)期刷爆、整體負(fù)債比偏高等情況，會(huì)導(dǎo)致征信評(píng)分低，影響貸款額度。
認(rèn)定收入低：常見于公積金/社?；鶖?shù)未按實(shí)際收入基數(shù)繳納、公司避稅只按最低收入上個(gè)稅等情況，若遇到不認(rèn)可此類收入的產(chǎn)品，會(huì)導(dǎo)致認(rèn)定收入低，從而影響信用貸款額度。
申請(qǐng)信用貸款產(chǎn)品/渠道不對(duì)口：同樣的征信資質(zhì)，申請(qǐng)線上網(wǎng)貸和線下銀行信貸，額度可能不同，網(wǎng)貸額度通常較低。
以下是一些提高網(wǎng)貸資質(zhì)的有效方法：
完善真實(shí)信息：申請(qǐng)網(wǎng)貸時(shí)，要保證所填個(gè)人信息準(zhǔn)確、完整，包括姓名、身份證號(hào)、、社保、公積金、房產(chǎn)、車輛等，真實(shí)完整的信息有助于系統(tǒng)全面評(píng)估資信條件。
改善信用記錄：正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)查借款人征信，若征信不良應(yīng)盡快還清逾期欠款，終止不良行為。根據(jù)逾期程度確定再次申請(qǐng)網(wǎng)貸的時(shí)間，如逾期未超30天且無(wú)連三累六，可在30天后申請(qǐng)，只要還款能力沒問題，能提高通過率。
擁有穩(wěn)定的工作：避免頻繁更換工作，保持工作穩(wěn)定至少3個(gè)月轉(zhuǎn)正，穩(wěn)定的收入能減少網(wǎng)貸平臺(tái)的顧慮，提高網(wǎng)貸通過率。
還清征信欠款：統(tǒng)計(jì)所有欠款信息，制定還款計(jì)劃，通過節(jié)省開支、提高收入等方式結(jié)清欠款，降低負(fù)債率，改善個(gè)人資質(zhì)。
提高賬號(hào)活躍度：即使無(wú)借款需求，也可每天登錄網(wǎng)貸平臺(tái)，參與活動(dòng)或使用其他金融功能服務(wù)，提升賬號(hào)活躍度，有助于提高網(wǎng)貸通過率。
網(wǎng)貸平臺(tái)的審核標(biāo)準(zhǔn)大致包括以下幾個(gè)方向：
基本信息：如年齡身份是否達(dá)標(biāo)、是否完成實(shí)名認(rèn)證、是否綁定本人銀行卡、賬戶狀態(tài)是否正常、填寫信息是否真實(shí)有效等。
信用狀況：正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)多為持牌金融機(jī)構(gòu)放款，會(huì)對(duì)接征信。征信有信貸記錄且無(wú)逾期的，更易通過審核；征信白戶或有逾期記錄的則較難。
工作收入：有穩(wěn)定工作收入是還款能力的前提。收入水平高且穩(wěn)定，通過審核的可能性更大。收入水平可通過個(gè)稅繳納、社保公積金繳費(fèi)基數(shù)判斷；收入穩(wěn)定性可通過職業(yè)、社保公積金繳存情況評(píng)估。
負(fù)債情況：負(fù)債過高會(huì)影響網(wǎng)貸資質(zhì)評(píng)估，平臺(tái)會(huì)綜合考慮借款人的負(fù)債情況來決定是否放貸及放貸額度。
以下是一些網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型的成功案例：
今年以來，多家頭部機(jī)構(gòu)在逐步消化 P2P 存量的同時(shí)，大力推進(jìn)助貸業(yè)務(wù)。如拍拍貸，其機(jī)構(gòu)資金占比從 2018 年第四季度的 %上升至 2019 年第三季度的 %，2019 年 10 月以后平臺(tái)所有撮合額均來自機(jī)構(gòu)。樂信拓展機(jī)構(gòu)合作順利，機(jī)構(gòu)資金占比已達(dá) 78%，通過為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)獲得的收入大幅增長(zhǎng)，金融合作伙伴數(shù)量超 100 家。小贏科技機(jī)構(gòu)資金比重持續(xù)上升，超過 50%資金來自機(jī)構(gòu)。宜人貸來自機(jī)構(gòu)合作伙伴的信貸額度增加，預(yù)計(jì)年底由機(jī)構(gòu)合作伙伴提供資金的貸款發(fā)放量將達(dá)到 30%左右。
除了助貸轉(zhuǎn)型，一些平臺(tái)還通過獲取金融牌照資源、發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)等方式實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。例如，玖富、樂信等互金機(jī)構(gòu)通過入股消費(fèi)金融公司、銀行向持牌化經(jīng)營(yíng)靠攏。不少有流量的互金平臺(tái)將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向財(cái)富管理，如宜人貸升級(jí)為宜人金科，推出財(cái)富管理科技板塊；樂信成立樂信財(cái)富，為高凈值人群提供定制化資產(chǎn)配置方案和財(cái)富管理服務(wù)。
關(guān)于網(wǎng)貸資質(zhì)，存在以下常見誤區(qū)：
網(wǎng)貸催收都很暴力：并非所有網(wǎng)貸催收都采用暴力手段。
不具備經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)與借款人簽訂的借款合同一定無(wú)效：需根據(jù)具體情況判斷。
無(wú)資質(zhì)網(wǎng)貸中介都是合法合規(guī)的：實(shí)際上，許多無(wú)資質(zhì)網(wǎng)貸中介存在諸多問題，如收費(fèi)不透明、設(shè)置陷阱、暗藏風(fēng)險(xiǎn)等。
以為所有網(wǎng)貸平臺(tái)都能提供低門檻、快速放款的服務(wù)：實(shí)際情況并非如此。
認(rèn)為只要能借到錢，網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)和收費(fèi)不重要：這種想法可能導(dǎo)致陷入非法金融活動(dòng)的陷阱，遭受經(jīng)濟(jì)損失。
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