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銀行卡清算服務許可證

內容摘要：銀行卡清算服務許可證的定義銀行卡清算服務許可證是指由中國人民銀行頒發(fā)的，允許相關機構從事銀行卡清算業(yè)務的法定許可證件。它是銀行卡市...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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銀行卡清算服務許可證是指由中國人民銀行頒發(fā)的，允許相關機構從事銀行卡清算業(yè)務的法定許可證件。它是銀行卡市場實施準入管理的重要憑證，旨在規(guī)范和管理銀行卡清算業(yè)務，促進銀行卡市場的健康發(fā)展。

相關政策背景：2015年國務院發(fā)布《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發(fā)〔2015〕22號），明確了銀行卡市場全面實施準入管理，為銀行卡清算服務許可證的頒發(fā)和管理提供了政策依據。

申請流程：在中華人民共和國境內從事銀行卡清算業(yè)務，應當向中國人民銀行提出申請，經中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后予以批準。
- 申請人需要提交詳細的申請材料，包括但不限于機構的基本情況、業(yè)務規(guī)劃、風險管理措施等。
- 中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會會對申請進行嚴格審查。
申請條件：
- 具有良好的信譽和支付或者清算的從業(yè)經驗。
- 全部高級管理人員應當具備相應的任職專業(yè)知識。
- 銀行卡清算業(yè)務基礎設施應滿足國家信息安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，符合國家及行業(yè)相關金融標準，且其核心業(yè)務系統(tǒng)不得外包。

基礎設施要求：
- 銀行卡清算業(yè)務基礎設施應滿足國家信息安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，符合國家及行業(yè)相關金融標準。
- 為保障金融信息安全，境內發(fā)行的銀行卡在境內使用時，其相關交易處理應當通過境內銀行卡清算業(yè)務基礎設施完成。
資金結算要求：
- 銀行卡清算機構與境內入網發(fā)卡機構或收單機構的銀行卡交易資金清算應當通過境內銀行以人民幣完成資金結算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的情形除外。
信息保密要求：
- 銀行卡清算機構和境外機構應當對從銀行卡清算服務中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關敏感信息等當事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經當事人授權不得對外提供。

目前獲得銀行卡清算服務許可證的企業(yè)包括中國銀聯(lián)、連通（杭州）技術服務有限公司等。

信息安全：銀行卡清算業(yè)務基礎設施應滿足國家信息安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，符合國家及行業(yè)相關金融標準，且其核心業(yè)務系統(tǒng)不得外包。
資金結算：銀行卡清算機構與境內入網發(fā)卡機構或收單機構的銀行卡交易資金清算應當通過境內銀行以人民幣完成資金結算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的情形除外。
業(yè)務管理：
- 銀行卡清算機構開展銀行卡清算業(yè)務，應當使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌。
- 銀行卡清算機構不得限制發(fā)卡機構和收單機構與其他銀行卡清算機構開展合作。
- 銀行卡清算機構設立分支機構、分立或者合并，變更名稱、注冊資本、單一持股比例超過10%的出資人、銀行卡清算品牌，更換董事和高級管理人員，終止部分或者全部銀行卡清算業(yè)務及解散的，應當向中國人民銀行提出申請。