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公司承兌匯票資質(zhì)

好順佳集團(tuán)
2024-09-28 15:21:34
2007

內(nèi)容摘要：公司承兌匯票資質(zhì)的定要求公司承兌匯票資質(zhì)是指企業(yè)具備申請(qǐng)和使用承兌匯票的條件和資格。承兌匯票是一種由出票人向付款人發(fā)出的，要求其...

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公司承兌匯票資質(zhì)的定要求

公司承兌匯票資質(zhì)是指企業(yè)具備申請(qǐng)和使用承兌匯票的條件和資格。承兌匯票是一種由出票人向付款人發(fā)出的，要求其在未來特定日期向指定收款人或持票人支付一定金額的書面指令。企業(yè)要獲得承兌匯票資質(zhì)，需要滿足一系列條件。

企業(yè)必須是在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T進(jìn)行登記注冊(cè)的，且在經(jīng)營(yíng)期間依法從事運(yùn)營(yíng)，持有有效的年審營(yíng)業(yè)執(zhí)照，能夠進(jìn)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人。
申請(qǐng)企業(yè)需在銀行開立可供結(jié)算的獨(dú)立賬戶，并且這個(gè)企業(yè)賬戶要有兩年以上的結(jié)算業(yè)務(wù)往來。
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的承兌申請(qǐng)方與匯票的收款方之間必須具有真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，否則銀行不予辦理承兌業(yè)務(wù)。
企業(yè)要與申請(qǐng)開通業(yè)務(wù)的銀行之間具有真實(shí)的委托付款關(guān)系。
企業(yè)必須擁有良好的資信，同時(shí)具有支付票款的可靠資金和資金支付能力。
申請(qǐng)企業(yè)必須在該銀行的賬戶中存有不低于用于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)票面金額 50%的保證金，并且對(duì)這筆資金要實(shí)行專戶管理。同時(shí)在敞口風(fēng)險(xiǎn)金額方面，即匯票金額剔除保證金后的余額，企業(yè)要提供銀行同意接受的擔(dān)保方案。

公司承兌匯票資質(zhì)的獲取流程

獲取公司承兌匯票資質(zhì)通常遵循以下流程：

申請(qǐng)：申請(qǐng)人準(zhǔn)備未到期且合法有效的匯票、身份證復(fù)印件、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)等文件和材料，向銀行提出申請(qǐng)。
審核：銀行工作人員對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。
背書轉(zhuǎn)讓：申請(qǐng)人經(jīng)銀行批準(zhǔn)后，需辦理商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓等手續(xù)。
資金使用：扣除貼現(xiàn)利息后，銀行將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人的存款賬戶，申請(qǐng)人可以使用貼現(xiàn)所得。
承兌前：根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，向銀行提交承兌申請(qǐng)，并按要求提供相關(guān)資料，如填寫《銀行承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》、經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所年審過的近三年度和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等。
承兌時(shí)：企業(yè)與銀行簽訂匯票業(yè)務(wù)合同并支付相應(yīng)保證金（一般為合同金額的 10%~20%），并在出票時(shí)足額交納匯票金額 10%的保證金。
承兌后：企業(yè)開立存款賬戶，并存入足夠資金（一般不低于出票金額）。

公司承兌匯票資質(zhì)的審核標(biāo)準(zhǔn)

審核公司承兌匯票資質(zhì)時(shí)，通常會(huì)依據(jù)以下標(biāo)準(zhǔn)：

企業(yè)必須建立在真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上申請(qǐng)承兌匯票，銀行會(huì)嚴(yán)格審查交易的真實(shí)性和合法性。
審查承兌申請(qǐng)事項(xiàng)所依據(jù)的商品交易合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)憑證等原件及復(fù)印件，確保交易真實(shí)存在。
對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審查，包括資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%等指標(biāo)。
審查企業(yè)的信譽(yù)狀況，確保企業(yè)具有良好的資信，無不良記錄、不欠利息。
審查企業(yè)提供的擔(dān)保方案，對(duì)于敞口風(fēng)險(xiǎn)金額，企業(yè)要提供銀行同意接受的擔(dān)保。
收取銀行承兌匯票時(shí)，必須審查票據(jù)的各項(xiàng)要素，如票據(jù)必須是統(tǒng)一印制的憑證，金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章等要素必須齊全準(zhǔn)確，必須標(biāo)明“銀行承兌匯票”字樣，必須明確為“無條件支付的委托”；票據(jù)編碼不得涂改，票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，其他記載事項(xiàng)更改必須有原記載人的簽章證明；票據(jù)票面不得存在污損和殘缺，不得超過提示承兌期限或付款期限；出票人的簽章必須是財(cái)務(wù)專用章（或單位公章）及法定代表人名章；簽發(fā)行加蓋的簽章必須是帶有簽發(fā)行行徽、行號(hào)的匯票專用章及經(jīng)辦人名章；票據(jù)大小寫金額必須一致；票據(jù)的背書必須連續(xù)，背書人的簽章必須與被背書人名稱一致；背書人的簽章必須清晰，不得模糊、缺角、交叉、重疊；各公司審核收取的銀行承兌匯票時(shí)，前手所有被背書人必須填寫完整、正確；電子銀行承兌匯票收取時(shí)，除按照紙質(zhì)銀行承兌匯票要求，審查金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章等要素外，還需重點(diǎn)關(guān)注：銀票抬頭是否為“電子銀行承兌匯票”字樣；承兌人是否為銀行且為全稱；在信息欄是否有“不可轉(zhuǎn)讓標(biāo)記”。同時(shí)，對(duì)于收取的電子銀行承兌匯票，因其有限期最長(zhǎng)可達(dá) 1 年，公司還需合理考慮資金成本，收取銀票貼息；收到電子銀行承兌匯票后，財(cái)務(wù)部門要做好電子臺(tái)賬的登記和總賬的錄入，確保賬實(shí)相符；電子銀行承兌到期后，銀行會(huì)自動(dòng)辦理托收業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)部門要及時(shí)做好跟蹤，確保資金按期到賬。

公司承兌匯票資質(zhì)相關(guān)的法律法規(guī)

在公司承兌匯票資質(zhì)的申請(qǐng)和使用過程中，需要嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)：

企業(yè)必須以真實(shí)而且合法的商品交易或者勞務(wù)交易關(guān)系作為基礎(chǔ)，同時(shí)還要在與之所簽訂的交易合同中明確注明是以承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。
銀行方面為了配合以及大力支持企業(yè)的良性發(fā)展，任何一家只要證照齊全并合法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人以及其他組織，均可向銀行提出專業(yè)的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，但在辦理時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)。

成功申請(qǐng)公司承兌匯票資質(zhì)的案例

以下是一個(gè)成功申請(qǐng)公司承兌匯票資質(zhì)的案例：某公司準(zhǔn)備申請(qǐng)銀行承兌匯票資質(zhì)，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、財(cái)務(wù)報(bào)表、法定代表人身份證、公章等。然后與收款人簽訂了明確雙方權(quán)利義務(wù)的合同，合同中詳細(xì)規(guī)定了票據(jù)的類型、金額、出票日期、收款人名稱、收款人賬號(hào)等內(nèi)容。接著向銀行提交了承兌匯票申請(qǐng)書，并加蓋公司公章，申請(qǐng)書詳細(xì)說明了公司的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、承兌匯票的金額、期限等。之后按照承兌匯票的金額向銀行繳納票款，銀行在收到票款后出具了承兌匯票。最終公司在承兌匯票到期日前到銀行成功領(lǐng)取了承兌匯票。