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2024-09-27 09:32:48
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各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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放貸機(jī)構(gòu)必須具備相應(yīng)的資質(zhì)才能從事放貸業(yè)務(wù)。2018年4月銀保監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家市監(jiān)局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，再次明確“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”。
在中國(guó)，具有放貸資格的機(jī)構(gòu)主要包括銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，如銀行和信托公司。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)又可分為銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。
銀行包括政策性銀行（如國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口銀行）、商業(yè)銀行（如農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、資金互助社、村鎮(zhèn)銀行等）。信托公司依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定也可開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)。
還有部分特定領(lǐng)域的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也具備放貸資質(zhì)，如財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司以及汽車(chē)金融公司等。
財(cái)務(wù)公司是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
汽車(chē)金融公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
消費(fèi)金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
判斷放貸機(jī)構(gòu)是否有資質(zhì)，可以從以下幾個(gè)方面入手：
工商登記信息查詢(xún)：通過(guò)企查查、天眼查或當(dāng)?shù)氐墓ど绦姓芾聿块T(mén)網(wǎng)站查詢(xún)公司的基本情況，包括法人、所在行業(yè)、注冊(cè)資金、公司地址、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼等。
工信部查詢(xún)：app的備案資質(zhì)。
放貸資格查詢(xún)：
查詢(xún)貸款公司是否為xx小額貸款公司，如果貸款公司為xx科技公司，一般不具備放貸資格。
雖然名稱(chēng)上為小額貸款公司，但仍需在公司所在的當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭植樵?xún)是否存在放貸資格。
對(duì)于消費(fèi)金融公司，需要監(jiān)管局同意開(kāi)業(yè)的相關(guān)批復(fù)文件，如果沒(méi)有，則證明無(wú)放貸資質(zhì)。
同時(shí)，正規(guī)貸款中介合作機(jī)構(gòu)往往是正規(guī)銀行或經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的具有放款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。
未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人，以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無(wú)效。
《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》指出，實(shí)踐中，非法放貸行為缺乏明確、統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，是否應(yīng)對(duì)非法放貸行為追究刑事責(zé)任、應(yīng)對(duì)哪些非法放貸行為追究刑事責(zé)任、應(yīng)以何種罪名追究刑事責(zé)任也均存在認(rèn)識(shí)分歧。從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)需要經(jīng)過(guò)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)?！拔唇?jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍”，是認(rèn)定非法放貸行為并進(jìn)而視情節(jié)對(duì)其以非法經(jīng)營(yíng)罪論處的必要條件。
《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十三條第一款規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無(wú)效。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十三條規(guī)定：“具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為民間借貸合同無(wú)效：（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的。”
在中國(guó)，目前主要是由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，目前可以發(fā)放貸款的也主要是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，主要有兩大類(lèi)，一是銀行，二是信托公司。在南非就專(zhuān)門(mén)成立了國(guó)家信貸監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)放貸人的登記注冊(cè)工作；香港、英國(guó)、日本等地，放貸機(jī)構(gòu)為普通的國(guó)家行政機(jī)關(guān)或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其中香港是由政府公司注冊(cè)處負(fù)責(zé)登記工作，該機(jī)構(gòu)是香港財(cái)政司下屬機(jī)構(gòu)；英國(guó)由公平貿(mào)易局負(fù)責(zé)管理。
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