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2024-09-24 09:33:09
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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信用評估企業(yè)資質(zhì)是指由依法成立的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對各類組織的信用狀況和信用管理情況進(jìn)行綜合評定的一種資格認(rèn)定。其標(biāo)準(zhǔn)和定義涵蓋了多個方面：
信用評級是指信用評級機(jī)構(gòu)對影響經(jīng)濟(jì)主體或者債務(wù)融資工具的信用風(fēng)險因素進(jìn)行分析，就其償債能力和償債意愿作出綜合評價，并通過預(yù)先定義的信用等級符號進(jìn)行表示。
信用評級業(yè)務(wù)是指為開展信用評級而進(jìn)行的信息收集、分析、評估、審核和結(jié)果發(fā)布等活動。
信用評級機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，主要從事信用評級業(yè)務(wù)的社會中介機(jī)構(gòu)。
評級對象包括受評經(jīng)濟(jì)主體或者受評債務(wù)融資工具，債務(wù)融資工具包含貸款，地方政府債券、金融債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、企業(yè)債券、公司債券等債券，資產(chǎn)支持證券等結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品，其他債務(wù)類融資產(chǎn)品。
企業(yè)信用評價體系標(biāo)準(zhǔn)適用于中華人民共和國區(qū)域內(nèi)社會信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展的企業(yè)信用評價業(yè)務(wù)、商業(yè)征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，規(guī)定了企業(yè)信用評價標(biāo)準(zhǔn)的術(shù)語與定義、基本原則、一般規(guī)定、評價程序、信用報告、企業(yè)信用等級評價指標(biāo)等內(nèi)容。
社會信用服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)信用評價標(biāo)準(zhǔn)和信用評價方法，運用定向和定量的分析對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級，包括商業(yè)銀行評級、保險公司評級、擔(dān)保公司評級、基金公司評級、證券公司評級等。
由依法成立的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對各類組織的信用狀況和信用管理情況是否符公開的 E-315:9000 國際信用管理體系標(biāo)準(zhǔn)的綜合評定行為，旨在提高和保證組織的可信度，提高組織的信用管理水平。
規(guī)定了企業(yè)信用評價主體、評價業(yè)務(wù)、管理與監(jiān)督等，適用于中華人民共和國范圍內(nèi)信用機(jī)構(gòu)開展的企業(yè)信用評價、信用認(rèn)證、商業(yè)信用活動。
《企業(yè)信用評價指標(biāo)》等四項修訂標(biāo)準(zhǔn)主要涵蓋企業(yè)信用評價、信用調(diào)查、誠信管理和報告編制方面內(nèi)容，從指標(biāo)組成、評價內(nèi)容、報告格式、管理要求等方面進(jìn)行修訂，滿足企業(yè)信用評價、信用調(diào)查以及誠信管理等方面的新要求，進(jìn)一步提高標(biāo)準(zhǔn)的可操作性。
申請信用評估企業(yè)資質(zhì)通常包括以下流程：
前期準(zhǔn)備階段：企業(yè)向評級機(jī)構(gòu)提出信用評級申請，填寫并提交《企業(yè)信用等級評價申報書》、《企業(yè)信用等級評價承諾書》。
資料采集階段：評級機(jī)構(gòu)指派信用評級小組，并制定信用評級方案，并向企業(yè)發(fā)出《信用評級資料清單》，待評企業(yè)在把信用評級所需資料準(zhǔn)備齊全。
資料處理階段：信用評級小組對企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，核查資料是否齊全和真實，需要進(jìn)一步調(diào)查了解。
初步評級階段：將企業(yè)提供的資料、信用機(jī)構(gòu)獲得的全部信息和有關(guān)部門的復(fù)審意見進(jìn)行綜合整理，并依據(jù)辦法，由評級機(jī)構(gòu)對該企業(yè)信用狀況進(jìn)行初評。
確定等級階段：評級機(jī)構(gòu)組織專家成立信用評審委員會，對初評結(jié)果進(jìn)行評價，確定企業(yè)信用等級。
公布等級階段。
企業(yè)需要向第三方評級機(jī)構(gòu)提出信用評級申請，雙方簽訂《信用評級協(xié)議書》。隨后，評級機(jī)構(gòu)會指派信用評級小組，制定評級方案，并向企業(yè)發(fā)出《信用評級資料清單》，企業(yè)需要按照清單準(zhǔn)備相關(guān)資料。接下來，評級小組會對企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，核查資料的真實性和完整性。這一階段的關(guān)鍵是確保所收集的信息真實可靠，以便進(jìn)行客觀、全面的評估。然后，評級小組會將企業(yè)提供的資料、信用機(jī)構(gòu)獲得的全部信息和有關(guān)部門的復(fù)審意見進(jìn)行綜合整理，并依據(jù)評級辦法，對企業(yè)信用狀況進(jìn)行初評。初評結(jié)果出來后，評級機(jī)構(gòu)會組織專家成立信用評審委員會，對初評結(jié)果進(jìn)行評價，確定企業(yè)信用等級。評級結(jié)果會在各大媒體上發(fā)布，并出具企業(yè)信用證書、牌匾和報告。
信用評估企業(yè)資質(zhì)具有多方面的重要意義：
對于招投標(biāo)活動，投標(biāo)企業(yè)的信用等級是重要的信用資質(zhì)。信用等級越高，其風(fēng)險越小，償債和履行有關(guān)承諾的能力和意愿越高，中標(biāo)的成本則愈輕，中標(biāo)幾率就愈大。相反，信用評級愈低，公司中標(biāo)的成本便愈重，中標(biāo)幾率就愈小。同時，只有具備一定信用等級的企業(yè)，其中標(biāo)后履約的風(fēng)險才能得到適當(dāng)控制，才能促進(jìn)項目的順利建設(shè)。
信用評級是建立社會信用體系的重要內(nèi)容和基礎(chǔ)。在信息不對稱的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，客觀、公正的信用評價能夠大大降低信息不利一方的合約風(fēng)險和交易雙方的交易成本，提高交易雙方的成交意愿。信用評級結(jié)果已在企業(yè)合作等方面發(fā)揮重要作用。
信用評估企業(yè)資質(zhì)能夠提升企業(yè)資質(zhì)，獲得國家政府認(rèn)可，參照中國人民銀行《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》經(jīng)對企業(yè)的基本素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實力、償債能力、經(jīng)營效益及發(fā)展前景等方面的綜合評價，通過第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)評審委員會評定。
與信用評估企業(yè)資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)主要包括：
《信用評級業(yè)管理暫行辦法》于 2019 年 11 月 26 日由中國人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、證監(jiān)會令〔2019〕第 5 號公布，自 2019 年 12 月 26 日起施行。該辦法對信用評級業(yè)務(wù)、信用評級機(jī)構(gòu)管理等方面進(jìn)行了規(guī)定，旨在規(guī)范信用評級業(yè)務(wù)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)信用評級業(yè)健康發(fā)展。
在進(jìn)行企業(yè)信用評價的過程中，企業(yè)信用評價主體應(yīng)遵照客觀性原則，應(yīng)對采集到的被評對象信用信息進(jìn)行盡職調(diào)查，并采取相應(yīng)方法核實比對，務(wù)求真實客觀反映其信用狀況。
中國人民銀行對信用評級機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場和信貸市場從事金融產(chǎn)品信用評級、借款企業(yè)信用評級、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)提出了相關(guān)要求，信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行提供相關(guān)材料。
加強(qiáng)評級方法體系建設(shè)，提升評級質(zhì)量和區(qū)分度。信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)長期構(gòu)建以違約率為核心的評級質(zhì)量驗證機(jī)制，制定實施方案，2022 年底前建立并使用能夠?qū)崿F(xiàn)合理區(qū)分度的評級方法體系，有效提升評級質(zhì)量。
《工程建設(shè)企業(yè)信用等級評價規(guī)范》規(guī)定了工程建設(shè)企業(yè)信用等級評價的評價原則、評價信息、評價指標(biāo)和內(nèi)容、評價機(jī)構(gòu)組織和職責(zé)、評價程序等相關(guān)要求。
以下是一些成功獲得信用評估企業(yè)資質(zhì)的案例：
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