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2022-03-09 10:41:42
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全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)越來越多地將外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向外包服務(wù)提供商。監(jiān)管部門的行業(yè)研究表明，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)將相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)外包，外包安排日趨復(fù)雜。通過外包，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可以將風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)等責(zé)任轉(zhuǎn)移給可以在海外運(yùn)營(yíng)的不受監(jiān)管的服務(wù)提供商。在這種情況下，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)如何對(duì)自己負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)和風(fēng)控保持信心？他們?nèi)绾沃浪麄兊臉I(yè)務(wù)是否符合監(jiān)管要求？當(dāng)受到監(jiān)管當(dāng)局的質(zhì)疑時(shí)，這些機(jī)構(gòu)如何證明它們確實(shí)遵守了監(jiān)管要求。第二章為回答上述問題并指導(dǎo)受監(jiān)管的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)（受監(jiān)管實(shí)體），聯(lián)合論壇成立了一個(gè)工作組，以制定外包的高層指導(dǎo)原則。本文詳細(xì)描述了所涉及的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)，并列出了可作為參考標(biāo)準(zhǔn)的高級(jí)原則。這些原則適用于銀行、保險(xiǎn)和證券行業(yè)。每個(gè)行業(yè)的國際委員會(huì)可以根據(jù)這些原則制定更詳細(xì)和更有針對(duì)性的法規(guī)。重要作用 外包正日益成為降低成本和實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的一種手段。涉及的領(lǐng)域包括：信息技術(shù)（如應(yīng)用程序開發(fā)、編程和解碼）、專業(yè)運(yùn)營(yíng)（如某些財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)領(lǐng)域、后臺(tái)業(yè)務(wù)和處理、管理活動(dòng)）和合同執(zhí)行（如呼叫中心）。行業(yè)報(bào)告和監(jiān)管調(diào)查表明，其他公司（包括企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的相關(guān)公司和服務(wù)提供商）在金融公司安排外包的過程中發(fā)揮著重要作用。風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)防 受監(jiān)管實(shí)體的職能和運(yùn)營(yíng)可以通過多種方式進(jìn)行，相關(guān)職能可以分為產(chǎn)品制造、營(yíng)銷、后臺(tái)支持和分銷。如果各項(xiàng)職能在不同地點(diǎn)執(zhí)行，但仍由實(shí)體內(nèi)的部門執(zhí)行，則不屬于外包情況。主體應(yīng)在正常風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)防范此類風(fēng)險(xiǎn)。今天正在出現(xiàn)更復(fù)雜的外包安排。在每項(xiàng)安排中，無論提供商是否受到監(jiān)管，都受聯(lián)合論壇原則的約束。各種行業(yè)和監(jiān)管報(bào)告指出，外包涉及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理（主要與跨境業(yè)務(wù)有關(guān)）。關(guān)）問題。各行各業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為，受監(jiān)管實(shí)體對(duì)外包的日益依賴可能會(huì)影響其管理風(fēng)險(xiǎn)和遵守監(jiān)管要求的能力。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)心受監(jiān)管實(shí)體采取適當(dāng)措施管理風(fēng)險(xiǎn)和遵守監(jiān)管要求的能力可能因外包而難以與監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效溝通。外包中提出的問題之一是過度依賴外包會(huì)嚴(yán)重影響受監(jiān)管實(shí)體的可持續(xù)性及其履行客戶責(zé)任的能力。受監(jiān)管實(shí)體可以采取以下措施降低風(fēng)險(xiǎn)：制定全面明確的外包政策，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流程，要求外包公司制定應(yīng)急計(jì)劃，協(xié)商合理的外包合同，分析服務(wù)提供商的財(cái)務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施狀況。監(jiān)管部門可以通過以下措施減少外包過程中出現(xiàn)的問題：在評(píng)估單個(gè)公司時(shí)充分考慮業(yè)務(wù)外包情況，在分析系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)考慮服務(wù)提供商的風(fēng)險(xiǎn)集中度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)特別關(guān)注的一個(gè)問題是受監(jiān)管實(shí)體如何維持強(qiáng)大的公司治理。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還擔(dān)心業(yè)務(wù)外包會(huì)影響受監(jiān)管實(shí)體履行監(jiān)管義務(wù)。除非市場(chǎng)和監(jiān)管部門的影響相結(jié)合，形成有效的約束力，否則隨著金融業(yè)對(duì)外部服務(wù)供應(yīng)商的依賴和IT技術(shù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)外包可能會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)性問題。
外包是受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)使用外包服務(wù)提供商（集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)實(shí)體或集團(tuán)外的實(shí)體）來完成先前由其自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。外包可以是將業(yè)務(wù)（或業(yè)務(wù)的一部分）從受監(jiān)管實(shí)體轉(zhuǎn)移到服務(wù)提供商，或由服務(wù)提供商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移到另一個(gè)服務(wù)提供商（有時(shí)稱為“分包”）。被監(jiān)管主體在將外包的高級(jí)原則應(yīng)用于具體外包業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)考慮以下問題：一是應(yīng)根據(jù)外包業(yè)務(wù)對(duì)被監(jiān)管主體業(yè)務(wù)的重要性應(yīng)用。第二，外包實(shí)體與服務(wù)提供者之間的從屬關(guān)系或其他關(guān)系。當(dāng)需要將外包原則應(yīng)用于關(guān)聯(lián)實(shí)體時(shí)，可以進(jìn)行適當(dāng)修改以反映集團(tuán)內(nèi)外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的差異。三、服務(wù)提供者是否獨(dú)立監(jiān)管部門的監(jiān)管。根據(jù)這個(gè)定義，外包不包括采購合同。 “采購”在此定義為：從供應(yīng)商處購買服務(wù)、貨物或設(shè)備，但買方未轉(zhuǎn)讓與客戶相關(guān)的產(chǎn)權(quán)信息或與其業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的未公開信息。受監(jiān)管實(shí)體是由監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)開展受監(jiān)管活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。本文提出的原則是針對(duì)此類實(shí)體的。外包服務(wù)提供商（或服務(wù)提供商、第三方）是指代表受監(jiān)管實(shí)體開展外包業(yè)務(wù)的實(shí)體。監(jiān)管機(jī)構(gòu)是授權(quán)受監(jiān)管實(shí)體開展任何受監(jiān)管業(yè)務(wù)并監(jiān)管該業(yè)務(wù)的任何機(jī)構(gòu)。
趨勢(shì)一 金融服務(wù)外包將繼續(xù)快速增長(zhǎng)。 2 大型企業(yè)熱衷于建立自己的海外外包中心。 3.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和IT混合外包趨勢(shì) 4.近岸-兩岸-多岸趨勢(shì) 5.趨勢(shì)6 離岸市場(chǎng)整合趨勢(shì)7 金融服務(wù)特殊功能外包
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