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近期，商業(yè)銀行陸續(xù)披露2021年年報，顯示上市銀行公司整體經(jīng)營穩(wěn)定向好，盈利能力穩(wěn)步提升。作為南京銀行的城商科“尖子生”，也交出了一份“不常見的答卷”。

本報告通過對年報信息的調(diào)研，解讀南京銀行2021年的經(jīng)營亮點。

亮點一:多指數(shù)“兩位數(shù)”增長，“萬億”時代即將到來

2021年，南京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1億元，同比增長，實現(xiàn)凈利潤1億元，同比增長。南京銀行總資產(chǎn)超過1萬億元，比上年增長15。存款余額實現(xiàn)歷史性突破，穩(wěn)住“萬億”大關，達到1萬億元，比上年增長17。貸款超過7900億元，比前一年增長17。主要經(jīng)營指標實現(xiàn)“兩位數(shù)”增長。

圖1南京銀行2017 - 2021年經(jīng)營業(yè)績

在細分業(yè)績上，銀行業(yè)務仍是公司的“樞紐”，收入占比超過50。同時，自2017年首次提出“大零售”轉(zhuǎn)型以來，個人銀行業(yè)務發(fā)展迅速，成為南京銀行營業(yè)收入提升的重要驅(qū)動力。2021年，個人銀行業(yè)務營業(yè)收入將達到1億元，占比比2017年提高一個百分點。

圖2南京分行2017 - 2021年營業(yè)收入占比

亮點二:加快“大零售”轉(zhuǎn)型，組織機制調(diào)整

2021年，南京銀行零售部門將繼續(xù)以“3403”戰(zhàn)略體系為核心，進一步推進大零售戰(zhàn)略改革轉(zhuǎn)型，零售部門組織機制調(diào)整將陸續(xù)實施。

圖3 2021年南京銀行零售金融部門組織機制調(diào)整

●一是正式成立總行私人銀行部，將私人銀行業(yè)務打造成全行“資產(chǎn)配置中心”、“利潤中心”和“公私聯(lián)動中心”;

●二是完善總行零售金融部個人信貸中心組織架構，構建前中后臺全流程營銷管理模式，推動零售貸款業(yè)務由“兩輪驅(qū)動”向“三輪驅(qū)動”轉(zhuǎn)型發(fā)展;

●三是組建零售金融科技團隊，啟動零售技術敏捷轉(zhuǎn)型，快速高效響應推動系統(tǒng)平臺的開發(fā)迭代，逐步構建“以客戶為中心”的數(shù)字化運營閉環(huán)，推動零售客戶運營服務智能化、精準化、個性化。同時，在分支機構層面，推動配套零售線路組織結(jié)構和機制體系的完善。

亮點三:“大財富管理”加快布局，金融私人客戶數(shù)量翻倍

2021年，南京銀行將加快布局“大財富管理”，堅持以“全金融資產(chǎn)”發(fā)展為主線，通過“私人銀行客戶富客戶-基礎客戶-互聯(lián)網(wǎng)客戶”的分級管理結(jié)構，逐步打造“千人千面”的精準營銷和分層服務。零售客戶理財資產(chǎn)年增量創(chuàng)歷史新高。

到2021年底，南京銀行零售客戶總數(shù)達到2萬戶，零售AUM達到1億元，較年初有所增長。其中，私人鉆井客戶規(guī)模達到34291戶，增長;財富客戶規(guī)模達到1萬戶，增長。

圖4南京銀行金融及私人客戶的客戶分層及增長情況

2021年，南京銀行私人銀行部正式成立，通過有效的資產(chǎn)配置和專業(yè)的金融服務，為客戶創(chuàng)造價值，為全行創(chuàng)造利潤。通過完善產(chǎn)品體系、提升客戶群體運營能力、增強金融科技賦能等方式推動私人銀行業(yè)務改革。

圖5南京銀行民營銀行改革

亮點四:“平臺+渠道+生態(tài)”，零售數(shù)字化運營成果凸顯

從數(shù)字化平臺支持的角度看，南京銀行依托大型零售營銷管理平臺，建立客戶標簽體系和智能營銷平臺，有力支持零售客戶洞察、個性化產(chǎn)品配置、智能服務推送等，零售客戶活動策略的自動化部署和閉環(huán)管理、實施和評估。

在渠道建設方面，南京銀行于2021年9月正式發(fā)布了整合電子賬戶服務、整合銀行直投交易、打造雙營銷區(qū)的版本。初步實現(xiàn)線上零售客戶的分層管理，利用APP進行無障礙服務轉(zhuǎn)型。不斷提高渠道的通用性、易用性和安全性。

南京銀行立足江蘇，實現(xiàn)了社會保障、公共服務和綜合金融服務在生態(tài)圈的一體化，并結(jié)合江蘇綜合平臺項目，在9家網(wǎng)點成功發(fā)行了第三代社會保障卡。不斷優(yōu)化“鑫E業(yè)務”城市泛金融生活服務平臺，打造“網(wǎng)絡+APP+場景”的客戶服務生態(tài)。

圖6南京銀行2021年零售金融數(shù)字化運營主要業(yè)績指標

亮點五:公司業(yè)務占據(jù)關鍵地位，“四位一體”點燃新動力

2021年，南京銀行公司銀行業(yè)務收入1億元，同比增長，占總收入的比重較大，公司業(yè)務部門占據(jù)舉足輕重的地位。其中，小微企業(yè)服務和綠色金融表現(xiàn)突出。與此同時，南京銀行深化財政轉(zhuǎn)型，完成了一系列以客戶為中心的改革調(diào)整，打造了“商業(yè)銀行+投資銀行+交易銀行+私人銀行”的四部分服務模式，形成了不同部門之間的協(xié)同效應。

圖72021年南京銀行公司銀行業(yè)務改革重點

亮點六:精準發(fā)力，夯實對公銀行業(yè)務“支撐力”

南京銀行立足區(qū)域戰(zhàn)略定位和經(jīng)濟發(fā)展特點，在小微企業(yè)服務、綠色金融、鄉(xiāng)村振興、“專業(yè)化創(chuàng)新”等領域精準出擊。不斷創(chuàng)新各業(yè)務板塊，為全行經(jīng)營提供可靠的“支撐”。

2021年，南京銀行小微貸款余額達到1億元，貸款戶達到1萬戶，其中普惠小微企業(yè)貸款余額(不含貼息)達到1億元，較年初增加1億元，增速高于全行貸款平均增速一個百分點。貸款戶1萬戶，比年初增加2907戶，完成銀監(jiān)會“雙增長”目標。

同時，圍繞中小企業(yè)“專特新”金融服務，全面啟動賦能升級專項行動，推動2021年底前銀行優(yōu)質(zhì)重點客戶群體快速增長合作“專特新”客戶1507家，其中全國“專特新”客戶268家，合作省內(nèi)市場覆蓋率。

圖8南京銀行小微企業(yè)2021年經(jīng)營業(yè)績

在綠色金融領域，大力支持水資源利用與保護、環(huán)境治理、生態(tài)保護、綠色建筑等重點領域的企業(yè)和項目。實施“新動力綠色·園區(qū)支持計劃”，助力園區(qū)和企業(yè)綠色低碳發(fā)展，開發(fā)國家首筆碳績效掛鉤貸款。成為全省首家“江蘇碳融資”再貸款銀行。此外，南京銀行還開展“新動力綠色·綠色園區(qū)支持計劃”、設立綠色支行等綠色金融創(chuàng)新業(yè)務。

圖92021南京銀行綠色金融業(yè)務業(yè)績

在鄉(xiāng)村振興領域，堅持產(chǎn)品創(chuàng)新和技術賦能，更好滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化金融需求，創(chuàng)新推出“新威大米”在線助農(nóng)，利用大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)精準授信。2021年新增5個縣支點，全省縣支點覆蓋率增加到90個，為鄉(xiāng)村振興鋪就通道優(yōu)勢，鞏固脫貧攻堅成果。2021年末，涉農(nóng)貸款余額1億元，增加。

亮點七:繼續(xù)拓展“交易銀行”戰(zhàn)略，建立“伙伴”互動

南京的交易銀行正在實施兩大戰(zhàn)略(“零售”戰(zhàn)略和“銀行”戰(zhàn)略)，其中之一，2021年，南京銀行不斷豐富一站的開戶、現(xiàn)金結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應鏈、紙品等功能，有效支持“目標客戶-薄弱環(huán)節(jié)客戶-強-高價值客戶”升級為完整的閉環(huán)，變“路人”為“?？汀保龠M銀行與企業(yè)的“伙伴關系”良性互動。的客人家喻戶曉的畫像，南京銀行針對四大客戶群體，一組一政策，交易銀行的策略效應逐漸釋放。

圖10。2021年南京銀行交易行運營情況

亮點8:金融科技促進高質(zhì)量發(fā)展，提高運營質(zhì)量和效率

2021年，南京銀行優(yōu)化組織機制，成立了信息技術管理委員會和數(shù)據(jù)管理委員會，并成立了一級部門——數(shù)字銀行管理部，定位為推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。與此同時，我們將在關鍵業(yè)務部門建立高效協(xié)作的技術和業(yè)務整合的敏捷團隊，繼續(xù)加快金融科技的敏捷轉(zhuǎn)型，建立任務型敏捷組織和敏捷開發(fā)機制，更快、更高效地應對市場變化。

南京銀行技術能力建設的核心是“云、在線、智能”，通過數(shù)字化運營賦能各業(yè)務線，提高管理效率。

圖11南京銀行2021年金融科技建設

從年報披露的信息來看，南京銀行2022年重點業(yè)務領域發(fā)展前景如下:

零售金融部門:

依托“大零售戰(zhàn)略”，大力推進私人銀行業(yè)務，進一步豐富產(chǎn)品體系，為客戶提供跨市場、多品類組合的理財產(chǎn)品和資產(chǎn)管理服務選擇，滿足客戶多元化的資產(chǎn)管理需求，促進收入穩(wěn)步增長。同時，個人住房貸款、消費貸款、經(jīng)營貸款“三車”將繼續(xù)攜手共建“商”的綜合金融服務體系，繼續(xù)做好N卡產(chǎn)品的迭代升級和營銷推廣工作，推動零售貸款規(guī)模穩(wěn)步增長和結(jié)構逐步優(yōu)化。

??交易銀行部門:

以“市場整合、業(yè)務下沉、打造核心服務能力、增加交易銀行”為總體思路，深化推進交易銀行戰(zhàn)略，重點延續(xù)“現(xiàn)金管理、業(yè)務、供應鏈金融”三條業(yè)務線，交易銀行產(chǎn)品成為業(yè)務管理的主要支點，提升收益貢獻。

公司財務:

繼續(xù)發(fā)揮在科技金融、交易銀行、綠色金融等方面的業(yè)務優(yōu)勢，聚焦經(jīng)營區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)和熱點領域，聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)質(zhì)企業(yè)、城市更新轉(zhuǎn)型、“專業(yè)化創(chuàng)新”等。繼續(xù)加大先進制造業(yè)儲備和投入，科技文化、綠色經(jīng)濟、普惠金融、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。

南京銀行，2021年

仔細管理領土

順應金融科技發(fā)展趨勢

成為城市公司名副其實的“尖子生”

書寫新一代數(shù)字銀行的新篇章

下一期將帶來長沙銀行年報解讀

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